Vad är stängd factoring?

Factoring är en uppsättning tjänster som en bank tillhandahåller företag som verkar på uppskjuten betalningsbasis. Från ett företags synvinkel är factoring en koncession till fordringar.

Typer av factoring

Factoring blir allt populärare bland företagare. Fördelarna är uppenbara för alla deltagare på factoringmarknaden - säljaren får ytterligare rörelsekapital, köparen får en uppskjuten betalning, banken får en provision och tillhandahållande av medel. Factoring regleras i artikel 43 Rysslands civillagstiftning "finansiering genom tilldelning av monetära fordringar."

Kostnaden för konfidentiella factoringtjänster är högre än kostnaden för öppna factoringtjänster, som riskerna för ett factoringföretag i detta fall är högre.

Factoring är mycket efterfrågad bland unga dynamiska företag som upplever brist på rörelsekapital.

Factoringföretaget lånar ut till kundens rörelsekapital och arbetar med fordringar i utbyte mot en provision. Oftast agerar banker som agent, men enligt lagen kan det vara andra kredit- och kommersiella organisationer som har den nödvändiga licensen. Dokumentflödet i factoring är ganska förenklat - varje successivt finansieringsbelopp betalas när fraktdokumenten skickas till banken. Ibland kan factoringföretag inte bara ta på sig kreditfunktioner utan också marknadsföring, reklam, redovisning, så att kunden uteslutande kan fokusera på produktion.

Det finns flera typer av factoring:

- öppen (konvention) factoring - i detta fall meddelar säljaren köparen om överlåtelse av dokument till factoringföretaget (fakturor, konton etc.), köparen överför pengar enligt ett avtal direkt till factoringföretaget;

- stängd (konfidentiell) factoring skiljer sig genom att köparen inte känner till överlåtelsen av sina krav på sin skuld till factoringföretaget;

- Fakturering med rätt till återkallelse innebär att factoringföretaget kan kräva att borgenären återbetalar sin skuld om låntagaren vägrar att betala. I praktiken är avtal om icke-regress extremt sällsynta.

Det slutna implementeringssystemet för factoring

Stängd factoring implementeras enligt följande algoritm:

- leverantören levererar varorna med uppskjutna betalningsvillkor;

- factoringföretaget tar emot dokument från leverantören som bekräftar leverans av varor (fakturor, fakturor, handlingar etc.);

- factoringföretaget betalar tillbaka köparens skuld till ett belopp av upp till 90% och får rätt att kräva att betala köparens skuld till förmån;

- i slutet av kontraktet betalar köparen tillbaka skulden till säljaren och han överför den till banken;

- factoringföretaget returnerar de återstående 10% av transaktionen minus kostnaden för stängda factoringtjänster;

Om leverantören möter en skrupelfri köpare som inte uppfyller sina skyldigheter, är han fortfarande skyldig att betala hela beloppet för fabriksföretaget.